Os seguros de rendas são produtos em que o segurado
recebe mensalmente uma quantia, chamada de renda ou anuidade.
As rendas atuariais, só são recebidas que a pessoa
estiver viva, ou seja, ela depende da sobrevivência do segurado para ser paga.
As chamas rendas financeiras são dependem da
sobrevivência, são as chamadas anuidades ou rendas certas. São definidas por
prazo determinado independente da sobrevivência da pessoa.
Antes de darmos exemplos que como são calculadas
as rendas uma ferramenta muito importante deve ser conhecida: a tábua de
mortalidade, essencial para o cálculo das rendas atuariais.
Tábuas de mortalidade ou sobrevivência
Um dos elementos básicos para cálculo de produtos
que levam em consideração a probabilidade de sobrevivência ou morte é a tábua
de mortalidade.
A tábua de mortalidade ou sobrevivência é uma
tabela que representa o numero de pessoas vivas e de pessoas mortas, em ordem
crescente de idade, desde a origem até a extinção completa do grupo (VILANOVA,
1969).
Para construção dessa tabela é observado um grande
numero de pessoas com técnicas estatísticas.
Modelo de tábua de sobrevivência
|
X
|
lx
|
dx
|
px
|
qx
|
|
0
|
1.000.000
|
2.311
|
0,997689
|
0,002311
|
|
1
|
997.689
|
904
|
0,999094
|
0,000906
|
|
2
|
996.785
|
502
|
0,999496
|
0,000504
|
|
...
|
...
|
...
|
...
|
...
|
|
55
|
892.144
|
4.529
|
0,994923
|
0,005077
|
|
...
|
...
|
...
|
...
|
...
|
|
115
|
0
|
0
|
0
|
1,000000
|
Fonte:
Parte da tábua de mortalidade AT2000BM
Lembrando que:
x é a idade;
lx numero de pessoas vivas com a idade
x;
dx numero de falecimentos no ano;
px Probabilidade de vida de uma pessoa
com idade x.
qx Probabilidade de morte de uma pessoa
com idade x.
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